随着生活水平的不断提高和消费水平的不断拓展，人们日常生活中的消费支出也在不断增加，例如买车、买房、创业等。然而，随之而来也带来了巨大的经济压力，许多人选择贷款来分担这些支出。在这样的情况下，如果贷款不能终止或取消，那么就会给人们带来更大的负担。本文将从多个角度来分析和探讨贷款能否取消或终止的问题。

贷款能不能取消终止？

从合同角度来看，贷款合同是双方达成的一种法律协议，涉及到双方的权利和义务，不能轻易终止。根据合同法规定，双方一旦签署了合同，就已经具备法律效力。如果任意一方想终止合同，必须经过另一方的同意。因此，贷款合同只能在合同约定条款下的条件下解除，如借款人同意提前偿还本金和利息。

从金融机构角度来看，金融机构借款给客户是出于营利目的，所以贷款无法随意终止会对机构的利益造成损害。银行或其他贷款机构通过贷款向客户放款，如果出现取消或终止情况，可能会导致机构无法获得预计的利润。因此，从金融机构的角度来看，任何形式的取消或终止都需要考虑利益和法规必要性的平衡。一些银行会在合同期内免收一定的提前还款手续费，以鼓励借款人提前还款，调节风险把控。

从消费者保护角度来看，贷款无法终止会对消费者权益造成不利影响，特别是违反了无理由消费者的权益。在贷款市场中，贷款产品除了利息费用，还涉及到其他费用或服务费，如保险、预售房等，这些费用的征收旨在增加对赖账风险的补偿和保障贷款公司收益。如果出现了严重的利益冲突，欺诈、虚假宣传等违法行为，消费者应该有权中止或终止服务并要求回收款项。

总体来说，贷款能否取消或终止，需要从不同角度和实际情况来考虑。消费者在签署贷款合同时应该仔细阅读合同内容，并询问清楚贷款机构的各种手续费，避免瞎入瞎出。同时，贷款机构也应该遵守合同规定，依法合理的获取收益的同时，保证消费者权益，为消费者提供风险评估和回款计划等各种有用的服务支持。