公积金贷款是一种较为常见的房屋贷款方式，其最大优点是利息低廉且还款方式多样化。其中，最常见的还款方式是月供和年供两种，但选择哪种方式更好呢？下面从多个角度给出分析。

公积金贷款选年冲还是月冲？

首先，从贷款人自身的情况来看。如果贷款人的收入比较低，月供相对较小，而年供却可能会对其造成负担。此时建议选择月供，可以保证每月还款金额不会过高，减轻经济压力。而对于贷款人的收入比较高的情况，年供则可以有效避免频繁的还款压力，也能保证整体还款金额的稳定性。

其次，从贷款人还款意愿方面考虑。如果贷款人比较自觉，有良好的财务管理能力，选择年供可以充分利用资金杠杆，尽可能提高贷款的收益率。但如果贷款人还款意愿上不太足，选择月供可以减少其可能存在的逾期还款的风险，保障信用记录。

第三，从还款期限来看。如果还款期限长，年供的稳定性较强，能够更好地分摊负担，且占用的资金较小，还款额度年年递减。而如果还款期限较短，月供可以更好地避免利息损失，且对资金的利用也更加灵活。

最后，从利息方面分析。公积金贷款的利息较低，尤其是与商业贷款相比更具优势。然而，如果选择年供，每次还款所支付的利息可能会比月供的高，因为利息计算周期长，导致总利息更多。但长期来看，年供的总利息支付更少，总费用更低。